Взыскание страхового возмещения при ДТП по ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) ориентировано на возмещение ущерба, который водитель может нанести другому в случае дорожно-транспортного происшествия. Несмотря на простой механизм действий, процедура имеет немало условий. Оптимальный способ гарантированно получить страховые выплаты при ДТП – обратиться к нашим специалистам. Мы предоставляет консультирование и помощь с документами. В случае необходимости представляем интересы доверителя в спорах и разногласиях.

Содержание:

• Особенности ОСАГО
• Сколько выплачивает страховая компания при ДТП
• Кто обращается в страховую при ДТП?
• Требуемые документы
• Срок обращения в страховую после ДТП
• Возмещение убытков после ДТП
• Порядок действий в случае ДТП
• Ремонт или компенсация
• Взыскание страхового возмещения
• Занижение суммы выплат
• Выплата деньгами вместо ремонта
• Судебная практика
• Обращение к страховщику
• Проведение экспертизы
• Финансовый омбудсмен
• Судебное делопроизводство
• Юридическая помощь

 

Особенности ОСАГО

По полису ОСАГО страховая ответственность наступает в следующих случаях:

• нанесение повреждений автомобилю;
• причинение ущерба здоровью;
• нанесение вреда перевозимому в машине имуществу.

В последнем вопросе учитывается любая собственность. Однако страховщики нередко отказывают в выплатах, если ДТП было оформлено по европротоколу. В таких случаях ссылаются на то, что поврежденное имущество могло быть испорчено до аварии.

Сколько выплачивает страховая компания при ДТП

Максимальная выплата по ОСАГО составляет:

• 400 тыс. рублей при нанесении имущественного ущерба автомобилю или грузу;
• макс. 500 тыс. при нанесении вреда здоровью.

Выплаты рассчитываются отдельно на имущество и людей. Для каждой пострадавшей машины свой лимит. При расчете вреда здоровью учитывается не только лечение, но и компенсация за утраченный заработок, покупку лекарств и другие расходы.

Кто обращается в страховую при ДТП?

В результате аварии нередко возникают споры, чья страховая выплачивает при ДТП пострадавшему. Ответ кажется очевидным и оплачивает фирма, страхующая виновника происшествия. Однако сама ситуация может сложиться таким образом, что определить виновного не всегда просто. Положение осложняется и часто меняющимся законодательством, что создает путаницу. Именно поэтому важно досконально изучить все обстоятельства дела и по возможности связаться с юристом.

Обращение в страховую после ДТП напрямую зависит от сложившейся ситуации. Если нанесен ущерб здоровью и жизни людей, то обращаются в страховую виновника. Это может сделать и сам виновник, уведомив страховщика о случившемся.

Пострадавший может обратиться в страховую компанию виновника в следующих случаях:

• при наличии пострадавших или погибших людей;
• при бесконтактном происшествии, если между автомобилями не было касаний;
• в случае отсутствия ОСАГО у одного из участников.

Законодательство не оставляет возможности обратиться к страховщику потерпевшего в случае, если не соблюдены соответствующие условия. Однако в некоторых ситуациях можно обратиться в свою фирму – определить такие возможности лучше с помощью наших квалифицированных юристов. Они учтут все нюансы дела и дадут рекомендации по получению выплат.

Споры о том, нужно ли виновнику ДТП обращаться в страховую, решаются актуальным законодательством. Важно уведомить фирму о наступлении страхового случая. Однако основные действия остаются за потерпевшим.

Требуемые документы

Для получения выплат по страхованию ОСАГО при имущественном ущербе требуются следующие документы:

• заявление на получение страхового возмещения;
• паспорт владельца автомобиля;
• заполненное извещение о ДТП;
• заверенные документы из ГИБДД;
• договор купли-продажи или свидетельство о регистрации авто.

Выплаты страховой компании при ДТП пострадавшему требуют дополнительного предоставления следующих документов:

• справка от скорой помощи;
• медицинские документы о лечении из учреждения, в котором оно проходило;
• результаты экспертизы о степени нанесения вреда здоровью, справка об инвалидности, если таковая получена;
• документы и чеки о потраченных на лечение и лекарства средства.

При наличии погибших список документов пополняется свидетельством о смерти, справками о составе семьи, наличии иждивенцев. В этом случае заявление подают родственники, которые должны также подтвердить свое родство с погибшим.

Срок обращения в страховую после ДТП

Срок подачи заявления в страховую после ДТП составляет пять дней. В течение 15 дней с момента аварии нельзя производить ремонт или утилизацию авто. Это необходимо для того, чтобы страховщик мог оценить ущерб лично. Если машина не на ходу, он может приехать по указанному адресу.

Вопрос о том, через сколько дней страховая выплачивает деньги после аварии имеет законодательное регулирование. Выплаты по страховой ОСАГО при ДТП осуществляются в течение 20 рабочих дней с момента подачи обращения. В этот период фирма должна выдать направление на ремонт или дать отказ в возмещении. Ремонт со стороны страховщика выполняется в течение 30 дней, за каждый день просрочки полагается неустойка. Именно поэтому чаще владельцу предоставляются средства для самостоятельного ремонта.

Возмещение убытков после ДТП

Вопрос о том, в чью страховую обращаться при ДТП пострадавшему, регламентируется законодательством. Убытки при ДТП возмещаются страховщиком виновника при наличии ОСАГО. В этом вопросе ориентируются на объем повреждений и лимит возмещения.

Если ОСАГО отсутствует или установленный лимит компенсации недостаточен для покрытия ущерба, компенсирование осуществляется за счет виновника. К этим случаям относят и имущественный ущерб, нанесенный не в движении, например неосторожное оцарапывание при открытии двери на стоянке. Потерпевший может потребовать и возмещение морального ущерба с виновника, однако для этого придется сразу обращаться в суд.

Порядок действий в случае ДТП

Оформить дорожно-транспортное происшествие можно самостоятельно по европротоколу при соблюдении ряда условий. К таковым относят участие только двух машин, наличие лишь имущественного вреда, а также полиса ОСАГО у обеих сторон.

Для получения страховой компенсации на основе европротокола необходимо выполнить ряд обязательных действий:

• вместе со вторым участником ДТП детально прописать все полученные повреждения;
• устранить все разногласия, виновник должен полностью признавать свою вину;
• в бумажном или электронном виде оформить извещение о ДТП на бланке страховщика с копией для второго участника;
• провести фотофиксацию с помощью сервиса «Европротокол онлайн».

При наличии разногласий или отсутствии фотофиксации лимит возмещения может быть снижен до 100 тыс. Если не соблюдены оба условия, страховщик откажет в компенсировании убытков. Если стороны пришли к соглашению, не лишней будет расписка при ДТП о возмещении ущерба.

Вопрос о том, нужно ли звонить в страховую при ДТП, решается по обстоятельствам. Виновник должен поставить в известность страховщика при первой же возможности. Сделать это можно сразу при ожидании приезда полиции или позднее. Обратиться может и пострадавший после того, как будет оформлен протокол.

Ремонт или компенсация

Для многих актуален вопрос, что выгоднее, ремонт или получение компенсации. В этом случае важно понимать, как страховая компания оценивает ущерб после ДТП. Методику оценки разработал Банк России, и фирмы опираются на нее.

К примеру, раньше в расчетную сумму принималась стоимость оригинальных запчастей. Однако после того, как рынок столкнулся с их дефицитом, страховщик вправе считать по ценам аналогов, что может существенно снизить нужную сумму. Учитывается и износ деталей, но не более, чем на 50%.

Все это делает получение выплат в ряде случаев невыгодными. Оптимальным вариантом нередко становится ремонт за счет страховщика. В этой ситуации он должен будет поставить новые детали на замену поврежденным. А если машина новая, возрастом не более двух лет, ремонтировать ее могут только у официального дилера.

Взыскание страхового возмещения

Взыскание выплат по ОСАГО со страховщика нередко сопровождается определенными сложностями. Специфика ДТП и повреждений, разногласия сторон, ошибки при оформлении, методики расчета – все это может привести к недостаточной сумме компенсации, а иногда и вовсе к отказу. Именно в этих случаях требуется консультация квалифицированного юриста. Специалист оценит ситуацию и поможет отстоять свои интересы в спорах со страховщиком.

Занижение суммы выплат

Если страховая фирма предоставила сумму меньшую, чем требуется для ремонта, необходимо выполнить несколько простых действий:

• провести независимую экспертизу – в этом случае придется потратиться, экспертная организация должна иметь экспертов-техников, включенных в реестр Минюста России, заключение также должно соответствовать предписаниям Приказа Минтранса России, после получения результатов соблюдается досудебный порядок урегулирования споров;
• на основе проведенной экспертизы страховщику подается заявление на получение доплаты, срок его рассмотрения составляет 15 дней, в случае отказа можно направить претензию финансовому уполномоченному с таким же сроком рассмотрения, только после соблюдения данных действий можно обращаться в суд;
• подать иск в суд можно через 30 дней после вступления в силу решения финансового уполномоченного, если имущественный вопрос не превышает 100 тыс. рублей, обращаются к мировому судье, в остальном – к районному.

Через суд можно получить не только доплату по страхованию. В исковом заявлении можно потребовать компенсацию за выполненную экспертизу, неустойку за простой автомобиля, возмещение морального ущерба и другие штрафы.

Выплата деньгами вместо ремонта

При заключении договора ОСАГО после 2017 страховщик обязан проводить восстановительный ремонт. Получить выплату можно в следующих случаях:

• если страховая требует возместить ущерб за ДТП сверх установленной суммы;
• сумма ущерба превышает установленный лимит или виновными признаны все участники аварии;
• полная гибель автомобиля – таковая считается в случае, если восстановление обходится дороже рыночной стоимости или ремонт невозможен вообще;
• гибель потерпевшего, а также случаи получения значительных травм и его собственный выбор денежной компенсации;
• потерпевший имеет инвалидность и владеет транспортным средством по медицинским показаниям, в этом случае он также может выбрать компенсацию;
• машина куплена менее двух лет назад и находится на гарантии, при этом у страховщика отсутствует договор на ремонт с официальным дилером;
• гарантия составляет более двух лет, но страховщик не хочет ремонтировать авто через официального дилера;
• отсутствуют СТО для восстановления ближе, чем на 50 км от места жительства или места ДТП по выбору потерпевшего;
• страховщик не может организовать ремонт на выбранном потерпевшим СТО, а использовать другой вариант тот отказывается;
• срок на ремонт превышает 30 дней или страховщик не выдал направление на ремонт в течение установленных 20 дней.

Судебная практика

Споры по страховым выплатам достаточно распространены и сложилась обширная практика решения дел. Есть заключения Верховного и Конституционного суда. Одно из них подтверждает право потерпевшего оспорить соглашение со страховщиком и признать назначенную к выплате сумму недостаточной. В этом случае можно требовать дополнительное начисление, однако процедура достаточно сложная.

Порядок урегулирования всех споров подразумевает алгоритм действий, аналогичный оспариванию заниженной суммы выплаты.

• Подача страховщику заявления о разногласиях;
• проведение независимой экспертизы;
• обращение к финансовому омбудсмену;
• подача иска в суд.

Каждый этап имеет свой алгоритм действий. Для получения лучшего результата рекомендуется сразу обращаться за юридической помощью. Это поможет избежать ошибок и ускорит процесс.

Обращение к страховщику

Подать заявление страховой компании можно в электронном виде или письменно, в первом случае срок рассмотрения составит 15 дней, во втором – 30. Электронный вариант предпочтительнее, отправляют его на официальную почту страховой компании. Важно при этом отправлять письмо с отчетом о доставке для получения доказательства о данном действии.

Скачать бланк заявления о разногласиях для страховой в электронной форме

Приводят немало историй о том, как удалось решить дело в досудебном порядке просто пообщавшись с представителем компании. На практике же рекомендуется быть готовым к тому, что придется защищать свои интересы и в суде. Оптимальный вариант – обращение к юристу – со специалистом и добрым словом можно решить больше, чем одним только добрым словом.

Проведение экспертизы

Решение о проведении независимой экспертизы автомобиля после ДТП для страховой принимает потерпевший. Эксперты рекомендуют данный шаг для получения дополнительных преимуществ в решении споров. При этом важно понимать, что в досудебном порядке финансовый представитель может решить дело в пользу потерпевшего и в этом случае стоимость экспертизы не будет возмещена. На такую компенсацию можно рассчитывать только в суде.

При этом решение экспертизы будет основой, на которой будет строиться обращение в суд. Поэтому наличие такого заключения станет дополнительным преимуществом в досудебном урегулировании – страховщик будет понимать, что в случае отказа дело перейдет в суд и для этого у потерпевшего уже все есть.

Финансовый омбудсмен

Обращение к финансовому представителю обязательно для соблюдения досудебной процедуры урегулирования. К нему обращаются как в случае отказа, так и в ситуации, когда компания лишь частично удовлетворила требования потерпевшего. Также через омбудсмена решают спор и при отсутствии ответа в установленные сроки.

Обратиться к финансовому представителю можно через официальный сайт компании в электронном письме, обычным письмом, а также через МФЦ или Госуслуги. Оптимальным вариантом считается официальный сайт, все нужные фото и сканы документов можно прикрепить к обращению.

Скачать бланк заявления финансовому омбудсмену

Если собственная экспертиза не проводилась, к обращению все равно лучше приложить как можно больше фотографий. Омбудсмен вправе провести собственную экспертизу и определить степень повреждений. При отсутствии фото от заявителя проверка будет проведена по фото от страховщика, что может сказаться на результатах.

После отправки заявления порядок действий следующий:

• заявка принимается на рассмотрение в течение трех дней, если следует отказ, об этом уведомляют;
• в течение 15 дней финансовый представитель проводит свою проверку и принимает решение по делу;
• установленный срок может быть увеличен на 10 дней для проведения независимой экспертизы.

Если решение представителя не устраивает потерпевшего или отсутствует в установленный срок, можно обратиться в суд. Для этого нужно выждать период, в течение которого заключение войдет в силу – до 30 дней.

Судебное делопроизводство

Обращение в суд для многих потерпевших может стать спорным решением. Если недоплата невысокая, то на судебные издержки можно потратить больше, чем получить в итоге. Их можно компенсировать в случае успешного решения дела, но если суд встанет на сторону страховщика, затраты себя не окупят. Важно учитывать и проведение дополнительной экспертизы, которая также может оказаться затратной в случае проигрыша.

Однако в случае успешного разрешения дела можно получить и дополнительные выплаты. Неустойку со страховщика за просроченные сроки, покрытие всех издержек, моральный ущерб и компенсацию за потраченное на все время, особенно за простой автомобиля, необходимого для работы.

Важно учитывать и проведение экспертизы. Если о ней ходатайствует страховщик, то обычно в удобных ему СТО, что не всегда может пойти на пользу истца. Поэтому в суд нужно обращаться либо со своей экспертизой, либо ходатайствовать о ее проведении.

Процедура судебного делопроизводства может занять продолжительное время – до нескольких месяцев. В случае решения суда в пользу истца взыскать положенные средства можно через службу судебных приставов или банк, в котором у страховщика имеются счета.

Юридическая помощь

Обращение к юристу при взыскании средств со страховщика актуально при любом развитии дела. Квалифицированный юрист предоставляет следующие услуги:

• консультирует по актуальному законодательству – нужно понимать, что в вопросах страхования положения часто меняются и разобраться в них самостоятельно не всегда получается, из-за чего возникает путаница, чем и пользуются страховщики;
• помогает проработать правовую позицию – в этом случае специалист ориентируются на нюансы дела, изучает все обстоятельства, помогает определиться с порядком действий, а также взвесить все риски по финансовым затратам, исключая ситуации, когда успешный результат окажется затратнее;
• помогает со сбором и подготовкой документов – данная помощь актуальна на каждом этапе: при обращении к страховщику, финансовому омбудсмену и в суд – в каждом случае требуется корректно оформить документацию с вниманием к деталям;
• представляет интересы доверителя в досудебном и судебном урегулировании споров – стоит ли говорить, что наличие квалифицированного юриста само по себе может склонить страховщика к большей лояльности.

Обращаться за юридической помощью рекомендуется сразу при возникновении спорных ситуаций. Если разногласия возникли уже при составлении протокола на месте аварии – не следует ждать, пока все само решится. Чем раньше квалифицированный специалист возьмется за дело, тем проще будет все уладить.

Получить консультацию у наших специалистов можно по указанным контактам. Обращайтесь к нам – команда квалифицированных специалистов готова помочь в любой ситуации.